Кто такие “рискованные заемщики” и как их оценивают
В сфере микрофинансирования термин “рискованный заемщик” относится к клиенту с низким кредитным рейтингом или историей просрочек. Такие люди чаще всего уже имели негативный опыт взаимодействия с банками или МФО: задержки платежей, дефолты, активные взыскания. В глазах кредиторов они представляют потенциальную угрозу невозврата средств.
Финансовые организации в Украине используют системы скоринга, такие как УБКИ, CreditKasa, FinScore, чтобы быстро оценить платежеспособность клиента. В таких системах учитываются не только кредитная история, но и возраст, доход, наличие официальной занятости, история коммунальных оплат и даже поведение в интернете (например, посещаемые сайты или поведенческая активность на платформе). В результате клиенту присваивается рейтинг, от которого зависит решение по займу.
Рискованные заемщики получают меньше шансов на стандартное кредитование в банке, но в то же время становятся целевой аудиторией для МФО. Компании, специализирующиеся на “проблемных” клиентах, готовы идти на риск, но за это устанавливают более высокие проценты, меньшее время кредитования и требуют дополнительных подтверждений личности.
Сервисы, предоставляющие кредиты при плохой истории
Несмотря на сложности, украинский рынок онлайн-кредитования предлагает множество вариантов для людей с испорченной кредитной историей. Прежде всего это МФО (микрофинансовые организации), которые работают по упрощённым алгоритмам проверки. К ним относятся такие сервисы как Moneyveo, ШвидкоГроші, CreditPlus, MyCredit и Є-гроші.
Эти компании часто дают небольшие суммы — от 1 000 до 15 000 грн — с коротким сроком погашения (до 30 дней). Некоторые из них предлагают первую ссуду под 0%, даже при условии плохой истории, чтобы привлечь новых клиентов. Однако последующие займы будут оформляться под стандартные условия — до 2% в день.
Важно отметить, что некоторые платформы используют альтернативные источники анализа. Например, сервис Forza24 оценивает поведение пользователя на сайте, устройство, IP-адрес и активность в соцсетях. Это даёт шанс тем, чья история в БКИ не блестящая, но текущая активность указывает на платёжеспособность.
Советы: как минимизировать ставку и улучшить шансы
Получить кредит с плохой историей — возможно, но задача заемщика заключается не только в одобрении, но и в минимизации процентной ставки. Вот несколько рекомендаций, которые помогут снизить риски и сделать условия более выгодными:
-
Подайте заявки сразу в несколько МФО. Не все компании оценивают заемщиков одинаково, поэтому отказ в одном сервисе не означает отказ во всех.
-
Заполните анкету полностью и без ошибок. Указание официального дохода, наличия собственности или образования повышает доверие к клиенту.
-
Подтвердите личность через BankID или Дія. Это упрощает проверку данных и повышает шанс одобрения.
-
Выбирайте первый кредит под 0%. Такие предложения позволяют не платить проценты и улучшить историю при своевременном возврате.
Также стоит учитывать, что своевременное погашение хотя бы одного кредита может существенно повысить ваш рейтинг в будущем. Это особенно важно для тех, кто планирует получить более крупный займ — например, на авто или жильё — в течение следующих 1–2 лет.